Auto zastępcze z OC sprawcy lub cudzego assistance – kiedy masz do niego prawo?

Jesteś poszkodowanym w kolizji drogowej, a sprawca ma ubezpieczenie OC lub assistance? Masz prawo do samochodu zastępczego z jego polisy. Dowiedz się, jak to zrobić!

Samochód zastępczy z polisy sprawcy – kiedy się należy?

Firmy ubezpieczeniowe są zobligowane do naprawienia szkody wyrządzonej przez osobę posiadającą polisę OC. Kierowcy są zobowiązani do zawarcia tego typu ubezpieczenia komunikacyjnego na wypadek spowodowania strat materialnych i ludzkich podczas ruchu pojazdu. Oznacza to, że towarzystwo pokrywa szkody w ramach obowiązującej polisy, a poszkodowany ma prawo dochodzić swoich roszczeń z tytułu uszczerbku na majątku i zdrowiu.

Przeczytaj także: Przegląd samochodu 2025 – sprawdź, co musisz wiedzieć!.

W przypadku braku OC sprawca zostaje obciążony mandatem karnym, karą UFG i jest zobowiązany pokryć wszystkie szkody, włącznie z autem zastępczym dla poszkodowanego kierowcy z własnej kieszeni. Dlatego tak ważne jest posiadanie ważnej polisy OC.

Ubezpieczenie dodatkowe assistance zapewnia holowanie niezależnie od polisy sprawcy. Warto je nabyć, na wypadek gdyby np. nie udało się ustalić winowajcy kolizji lub sam byś nim był. Z kolei autocasco gwarantuje wypłatę odszkodowania w przypadku uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia pojazdu niezależnie od winy.

Auto zastępcze z OC sprawcy w szczególnych przypadkach

Wiele osób codziennie dojeżdża nim do pracy, dowozi nim dzieci do szkoły czy wykonuje przy jego pomocy wiele codziennych obowiązków włącznie z pracą zarobkową. Jeśli samochód, który został uszkodzony w wyniku wypadku, był narzędziem pracy lub niezbędnym elementem życia codziennego osoby poszkodowanej, ma ona prawo otrzymać rekompensatę z tego tytułu.

Można w tej sytuacji wynająć samochód zastępczy i następnie zażądać zwrotu poniesionych kosztów, argumentując, iż zmusiły do tego zaistniałe okoliczności. Świadczenie powinno wyrównać uszczerbek w majątku i pozwolić na uzyskanie zastępczego środka transportu przynajmniej do czasu naprawy uszkodzonego auta lub zakupu nowego.

Zgłoszenie szkody z OC sprawcy krok po kroku

Polisa OC jest przypisana do konkretnego pojazdu, a nie do osoby. Jeśli więc do kolizji doprowadzi osoba, która pożyczyła auto, świadczenie będzie udzielone z ubezpieczenia właściciela auta.

Poniżej podpowiadamy, jak zgłosić szkodę na swoim pojeździe, do której doprowadziła osoba trzecia w 3 prostych krokach.

1. Przypilnuj terminu zgłoszenia

Zdarzenie z winy innego kierowcy należy zgłosić niezwłocznie po jego wystąpieniu lub, gdy tylko zostanie stwierdzone. Po kolizji w ruchu drogowym można od razu stwierdzić, że miała miejsce kolizja. Gdy natomiast do uszkodzenia auta doszło na parkingu (tzw. szkoda parkingowa), czas i okoliczności, a nawet sprawca zdarzenia będą trudne do ustalenia, jeśli nie zostawił swoich namiarów. Nieprzekraczalne terminy to:

• 3 lata od stłuczki i stwierdzenia jej sprawcy;
• 10 lat od wystąpienia szkody rzeczowej;
• 20 lat od zaistnienia wypadku.

2. Skontaktuj się z ubezpieczycielem sprawcy

Obowiązek zgłoszenia szkody spoczywa na osobie poszkodowanej. O jej zaistnieniu informuje się ubezpieczyciela sprawcy z dnia zdarzenia, w którym polisa OC była aktualna. Warto w tym celu od razu po kolizji spisać pewne informacje.

Oświadczenie sprawcy kolizji powinno zawierać informacje takie jak:

• data, godzina, miejsce zdarzenia;
• dane osobowe uczestników (imię, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL);
• dane pojazdów biorących udział w zdarzeniu (marka i model, numer polisy i nazwa ubezpieczyciela);
• opis przebiegu całej sytuacji;
• wskazanie sprawcy;
• oświadczenie sprawcy odpowiedzialnego za zdarzenie;
• dane osobowe świadków zajścia.

Ważne!

Jeśli potrzebujesz samochodu zastępczego w miejsce uszkodzonego auta, zgłoś ten fakt ubezpieczycielowi winowajcy kolizji. Możesz również powiadomić własnego ubezpieczyciela, aby zajął się sprawą. Jeśli towarzystwa obu stron funkcjonują w modelu BLS (Bezpośredniej Likwidacji Szkód) mogą rozliczyć się między sobą.

3. Sprawdź poprawność danych uczestników zdarzenia

Na dokumencie muszą znaleźć się czytelne podpisy wszystkich stron biorących udział w zdarzeniu. Tożsamość sprawcy jest kluczowa, dlatego możesz dodatkowo sprawdzić ją w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Na koniec upewnij się, że wszystko jest poprawnie wpisane.

Likwidacja szkody z OC sprawcy – jak długo trwa?

Ubezpieczyciel w ciągu 7 dni od zgłoszenia szkody przystępuje do jej likwidacji. Najpierw informuje poszkodowanego o zarejestrowaniu tego faktu. Potem przekazuje, co jeszcze będzie niezbędne w tym procesie. Towarzystwa ubezpieczeniowe obowiązują odgórne ramy czasowe określone w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Terminy ustawowe:

• 30 dni – w tym czasie powinna nastąpić wypłata odszkodowania;
• 14 dni (dodatkowe) – jeśli nie udało się ustalić wszystkich okoliczności zdarzenia niezbędnych do wypłaty odszkodowania w terminie 30 dni;
• 90 dni (maksymalnie) – ten termin od momentu zgłoszenia nie może zostać przekroczony w trakcie zbierania dodatkowych informacji o zdarzeniu.

Warto wiedzieć

Jeśli toczy się postępowanie karne, od wyniku którego uzależniona jest odpowiedzialność ubezpieczyciela, wypłata odszkodowania nastąpi dopiero, gdy zakończy się wyjaśnieniem wszystkich istotnych okoliczności zdarzenia.

Samochód zastępczy z polisy sprawcy kolizji – jak uzyskać zwrot kosztu wynajmu?

Samochód zastępczy z OC lub assistance jest udostępniany poszkodowanemu przez ubezpieczyciela sprawcy kolizji. Pojazdem tym można poruszać się do czasu naprawy własnego pojazdu. Assistance zapewnia auto zastępcze sprawcy wypadku lub w przypadku innych zdarzeń, jak np. awaria czy kradzież.

Co jeśli winowajca nie miał ważnej polisy?

Jeśli winowajca nie posiadał ważnej polisy ubezpieczeniowej, poszkodowany może mieć problem z odzyskaniem kosztów związanych z naprawą uszkodzonego pojazdu. W takiej sytuacji możliwe jest dochodzenie roszczeń z własnej polisy ubezpieczeniowej, np. z assistance lub autocasco (jeśli taka istnieje). Jeśli sprawca nie ma ubezpieczenia, poszkodowany może zgłosić szkodę do dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego, które przekaże tę sprawę do Ubezpieczeniowego Funduszu

Gwarancyjnego. Następnie UFG zajmie się pokrywaniem kosztów w przypadku braku polisy u winowajcy.
W przypadku gdy poszkodowany nie posiada polisy assistance, wynajęcie auta zastępczego może okazać się konieczne. Koszt najmu zależy od klasy pojazdu, regionu i okresu wynajmu (krótkoterminowy/długoterminowy). W wersji budżetowej cena wynajmu wynosi około 75 zł za dobę, a stawka ta może maleć przy dłuższym wynajmie (np. przy podpisaniu umowy na miesiąc cena może spaść do około 55 zł za dobę).

Jeśli poszkodowany nie ma wystarczających środków na wynajem pojazdu, warto skontaktować się z ubezpieczycielem. W uzasadnionych przypadkach może istnieć możliwość bezgotówkowego wypożyczenia auta w ramach likwidacji szkody. Zakłady ubezpieczeń często współpracują z wypożyczalniami samochodów w ramach programów partnerskich, co może ułatwić załatwienie tej sprawy.

Samochód zastępczy – kiedy przysługuje poszkodowanemu?

Bezgotówkowy wynajem samochodu zastępczego z OC sprawcy polega na tym, że wypożyczalnia udostępnia auto całkowicie za darmo. Rozliczenie usługi jest po stronie wypożyczalni i ubezpieczyciela, bez udziału poszkodowanego. Wynikają z tej racji dodatkowe korzyści związane z:

• ograniczeniem formalności;
• brakiem kaucji;
• brakiem dodatkowych wymogów;
• bezgotówkowym rozliczeniem usługi.

Koszt wynajęcia pojazdu zastępczego na własną rękę

Jako poszkodowany możesz wskazać wypożyczalnię, z której usług chcesz skorzystać. W takim przypadku po zakończeniu najmu występujesz do ubezpieczyciela o zwrot poniesionych kosztów. Trzeba tylko pamiętać, że auto zastępcze powinno być tej samej klasy co uszkodzony pojazd lub niższej.

Tabela. Koszty wynajęcia auta zastępczego poszczególnych segmentów:

Z powyższej tabelki wynika, że najtańsze jest wynajęcie niewielkiego auta, które idealnie nadaje się do miasta. W dalsze trasy lepiej wybrać kompakt ze średniej półki. Najdrożej wychodzi najem aut luksusowych oraz sportowych.

Q&A

Najczęściej zadawane pytania

Zadaj pytanie

Czy pojazd zastępczy z polisy sprawcy należy się zawsze?

Jeśli jesteś poszkodowanym w kolizji, nie w każdej sytuacji będzie przysługiwać Ci auto zastępcze. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie. Trudności z jego uzyskaniem mogą wystąpić, jeśli zaszły pewne wyłączenia lub ograniczenia ochrony. Jeśli jesteś współwinny zdarzeniu, również nie należy Ci się świadczenie przysługujące tylko poszkodowanym.

Na jak długo ubezpieczyciel sprawcy zapewnia auto zastępcze?

W zależności od towarzystwa okres użyczenia pojazdu zastępczego może być jasno określony lub opisany i ustalany indywidualnie. W ERGO Hestii auto z polisy sprawcy przysługuje poszkodowanemu na 7 dni z możliwością wydłużenia do dnia wypłaty odszkodowania, natomiast LINK4 zapewnia samochód w przypadku stwierdzenia szkody całkowitej do czasu nabycia nowego auta.

Kto płaci za auto zastępcze po kolizji?

Opłatę za pojazd zastępczy dla poszkodowanego pokrywa ubezpieczyciel sprawcy, jeśli w chwili zdarzenia miał ważną polisę. W sytuacji gdy pojazd nie był ubezpieczony w chwili zdarzenia, pokryje je Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Po wypłacie UFG zażąda od sprawcy i właściciela pojazdu zwrotu środków.

Kto może prowadzić samochód zastępczy?

W okresie najmu pojazd zastępczy może prowadzić nieograniczona liczba uprawnionych do tego kierowców.

Co jeszcze pokrywa ubezpieczenie sprawcy wypadku?

Oprócz auta zastępczego po wypadku można uzyskać odszkodowanie lub zadośćuczynienie. Odszkodowanie rekompensować ma straty materialne, natomiast zadośćuczynienie ma naprawić poniesione w zdarzeniu lub po nim urazy psychiczne (np. lęki, strach, ból, cierpienie).